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论P2P平台、银行、第三方移动支付的关系

联创互亿网络2016-07-26行业动态 本文地址:http://www.lchuyi.com/hy/64.html转载时请注明出处

         P2P平台、银行、第三方移动支付关系几何?其实平台;银行;P2P平台他们之间都存在这一种微妙的关系。

  在11月24日的新闻发布会上,拍拍贷CEO张骏在接受媒体采访时直接表示:“与招行合作将使得未来客户资金逐步脱离第三方支付公司,由招商银行提供一系列账户资金管理服务。不仅把用户资金与平台进行了隔离,用户通过投资项目付款时,还会确认每笔资金都与投资项目对应。拍拍贷用户选择投资项目后,资金将会冻结,直到项目成立,资金才会划转到融资人账户”。

  这是业内首家公开宣称将客户资金与第三方支付机构逐渐脱离,直接由银行存管的P2P平台。

  上海一家已经与银行对接资金托管业务的大型P2P平台负责人称“平台与银行合作存管的进度并不快,真正接入银行存管的平台实际仅有数家。究其原因,一方面是银行对合作平台的资质有一定要求;另一方面,存管系统的开发与技术对接也需要时间。目前,P2P行业较为常见的是平台和第三方支付机构合作托管,或者由第三方支付机构在银行开设账户这两种模式。但部分第三方支付机构资金托管的业务合规性遭质疑,对于解决资金安全没有实质性意义,未来恐不符合监管要求,逐步退出P2P市场”。

  诚如这位人士所指,在拍拍贷与招行的业务合作中,招行上海分行副行长崔家鲲表示,对于选择拍拍贷作为招行首个P2P资金存管的合作伙伴的原因,一方面是认可拍拍贷纯线上的业务模式,符合监管层要求的“信息中介”定位,合规性更强;另一方面,则是考虑到拍拍贷服务的互联网人群和消费金融巨大的市场潜力,看好平台的业务成长性。

  像拍拍贷等已有数轮融资,且开始筹备上市的P2P平台,在目前多达3000多家的平台中毕竟属于少数,这也是其敢于绕过第三方支付,与银行直接合作资金托管的重要砝码,而更多的小平台则根本无法寻求与银行合作的机会。

  “要去找大大小小的银行谈资金存管,不是一件容易的事。”11月26日,上海多家P2P机构负责人感慨。在这些P2P机构眼中,银行依然是“嫌贫爱富”,有些银行对P2P机构客户资金存管设定相当苛刻的准入条件——除了注册资本必须达到5000万元、股东方必须包括大型国企或上市公司,还要P2P机构缴纳数百万元保证金。绝大多数P2P都被拒之门外。

  而第三方移动支付机构则寻到了机遇,纷纷与银行谈判开展P2P资金联合存管模式,以降低P2P资金银行存管的准入门槛。如汇付天下和富友支付等几家第三方支付机构,与恒丰银行、上海银行启动P2P资金联合存管方案。

  但在业内人士看来,在相关部门尚未出台P2P资金银行存管操作细则前,联合存管模式或许只是一个过渡性产物。毕竟,现有政策没有明确第三方支付机构能以“合作方”身份参与P2P资金的银行存管业务。

 

  有观察人士指出,中国的P2P行业野蛮生长,但超过95%以上的平台终将消失。剩下的平台也会在资金托管业务上寻找到合作者,大的平台慢慢脱离第三方支付体系,后者在这一领域中能扮演的角色未来会不会式微尚难判断。但是银行成为这些合作平台的资金存管方,就必然要为其做信用背书,恐怕也不见得。

  实际上,所谓的资金存管,简而言之是由银行管理资金,平台管理交易,做到资金与交易的分离,使得平台无法直接接触资金,避免客户资金被直接挪用。

  其实,他们之间竞争的越激烈,收益的总会是我们这些消费者,其实未来用户体验经济将成为趋势。
  

 

   

  

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